近日，业内人士表示：住房贷款利率在2018年将会有所上涨，但预计幅度不会太大。 根据2016年12月到2017年10月，新西兰储备银行的数据显示：平均固定抵押贷款利率上涨约11～17个基点。举例：以25年期，$35万纽币的固定贷款为例，利率锁定2年，那么相当于每个月需额外支付$22纽币。由此可见，新西兰目前的贷款利率涨幅，比预期的要低。自过去一年，虽然有所上涨，但变化并不太大。 Mortgage rates 金融数据服务商Canstar的总经理Jose George也认为：虽然我们看到利率长期处于历史低位向前走，但其上涨远低于预期。这也表示了，新西兰央行希望通过维持低利率，以刺激消费支出和经济增长的想法。 过去一年，从媒体层面，我们广泛听到的是：由于对房市崩盘的恐惧，新西兰零售银行对于住房放贷上的选择变得更加挑剔。银行方面在风险偏好上的选择性变得更强，对于信贷质量上的控制和压力变得很大。 经济学家预计，新西兰储备银行在今年晚些，甚至是明年都不会上调官方现金利率OCR。更有人建议，如果通胀继续低迷下去，应该降息。这确实，也说明了2018的不确定性。 New Zealand’s Consumers Price Index 新西兰梅西大学的银行业专家David Tripe表示：如果就利率变化的曲线而言，到2018年底，利率趋于更高。如果新政府依然要利用通胀泡沫，那么将促使利率的上涨。Tripe认为，2020年将小时工资增加到$20纽币的目标，也可能会推高通胀。这也可能意味着，作为对官方现金利率上涨的回应，较于长期固定利率，银行的短期和浮动贷款利率将最先上涨。 综合来看，贷款利率未来两年上涨的可能性要比下跌多得多。但是，毕竟新西兰的家庭负债那么高，上涨不会太大。但这也意味着，利率上涨的每一分都会直接作用在居民的消费能力上，限制他们的购买力。新西兰居民对利率上涨，将比过去更加敏感。 Household debt 贷款行业身在利益链中，自然态度要更加积极乐观一点，比如Mike Pero Mortgages的首席执行官Mark Collins就认为：利率将维持更长时间的低位，低利率也将鼓励人们更多的借贷。在目前市场高低利率差异0.8个百分点的情况下，鼓励大众多消费。同样以$35万纽币贷款为例，0.8个百分点，意味着每月$200纽币的差异。更大胆直言，不要第一时间接受银行提供的条件（offer），因为可能不是市场上的最好选择。但有一点是明确的，3到5年长远的财务规划是需要的；而对贷款而言，你偿还的越快，自然利息也就越少，压力也越小。 YS智库观点： 银行存贷失衡，资金不足才是商业贷款收紧的背后原因；而在资金缺乏的情况下，优先考虑相比住房贷款，风险同样较低，但收益更高的商业贷款，才是住房贷款困难的真切本质。 自2016年12月到2017年11月，新西兰储备银行数据显示，平均6个月固定存款利率不过上升2个基点而已。通胀低成这个样子，对于储户而言亦不存在任何好处，银行也不可能透过大幅度拉升利息以吸纳储蓄。 2018年对于新西兰是尴尬的一年：通胀依旧低迷，房价滞涨却依然杠在高位；银行资金不足，国民兜里钞票也不多，全球资本偏又流向美国；政府和央行要兼顾就业和通胀，而选民纳税人在乎的是工资和消费；既要靠基建拉动经济，又不能让房价怨声载道。新西兰政府和国民，虽然2018仍需同舟共济，可奈何，实在是同船异梦，所求各不相同。 2018年，新西兰经济到底是不破不立呢，还是艰难维系呢？我们唯有拭目以待，但商业信心的萧瑟是难免了，房市投资想短时间套现，也不要妄想了。 2018年，YS青年智库给出的新西兰财经关键词为：“降噪（躁）”！即：克制内心和思想的浮躁，远离媒体和市场的呱噪！这一年，不论是个人规划，还是商业规划，务求踏实靠谱，稳中求存。更多专业顾问咨询，欢迎联系YS青年智库交流。
